▲反非宣傳片。
上海本地律師為防止非法集資，維護(hù)金融環(huán)境，全國、各省市決定于2020年6月集中開展以“守住錢袋，保護(hù)幸福家庭”為主題的宣傳月，并確定6月15日為集中宣傳日。
2020年6月9日，武漢市防范非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育月正式啟動(dòng)。
今年武漢將重點(diǎn)防范非法集資、P2P點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸等金融風(fēng)險(xiǎn)，突出宣傳教育，利用疫情、復(fù)工、復(fù)產(chǎn)等噱頭防范非法金融活動(dòng)，增強(qiáng)全民防范意識(shí)和能力。
今年標(biāo)志著預(yù)防和化解重大風(fēng)險(xiǎn)、全面建設(shè)小康社會(huì)的戰(zhàn)斗結(jié)束。防范和化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)艱巨，責(zé)任重大。
由于缺乏金融知識(shí)和防范意識(shí)差，大部分是留守老人、農(nóng)民工、大學(xué)生和退休人員。
由于今年疫情的特殊原因，武漢將使用網(wǎng)絡(luò)直播、小視頻、微信等網(wǎng)絡(luò)宣傳載體。，緊密結(jié)合經(jīng)濟(jì)調(diào)查宣傳日、法制教育、專項(xiàng)斗爭等活動(dòng)。，并通過案例警示教育、案例回顧分析等方式開展“七進(jìn)”宣傳。，推動(dòng)宣傳教育進(jìn)入機(jī)關(guān)、學(xué)校、企業(yè)、社區(qū)、村莊、家庭和網(wǎng)點(diǎn)。
在防止疫情的同時(shí)，千萬不要忘記防止欺詐。武漢市地方金融工作局提醒，一定要高度警惕，尤其是對(duì)于“金融創(chuàng)新”、“金融科技”、“消費(fèi)返利”、“金融互助”、“虛擬貨幣”、“愛心慈善”、“養(yǎng)老扶貧”、“期貨外匯投機(jī)”、“一帶一路”、“共享經(jīng)濟(jì)”、“物聯(lián)網(wǎng)”等“背心”。不法分子經(jīng)常用這些看似“高級(jí)”的名詞作為幌子，進(jìn)行非法集資活動(dòng)。
在疫情的特殊時(shí)期，要睜大眼睛，認(rèn)清非法金融活動(dòng)，拒絕高額利潤的誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。
武漢市地方財(cái)政工作局再次提醒我們，不要相信“低成本高利潤”的忽悠，“眾籌”、“返利”、“還本金”的噱頭，更不要“借錢投資”。
目前非法集資的十大重點(diǎn)領(lǐng)域。
(a)私人投資和融資中介非法集資。
一是承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)地向公眾銷售理財(cái)產(chǎn)品，吸納公眾資金，甚至捏造投資項(xiàng)目或借款人直接搞集資詐騙。
二是為資金供需雙方提供中間介紹或擔(dān)保服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方募集資金。
第三，實(shí)體投資設(shè)立投融資機(jī)構(gòu)為自己融資，有的企業(yè)甚至自己或通過關(guān)聯(lián)公司設(shè)立擔(dān)保公司為自己提供擔(dān)保。
(2)同業(yè)拆借機(jī)構(gòu)非法集資。
一是部分網(wǎng)貸平臺(tái)通過將貸款需求設(shè)計(jì)為向借款人銷售理財(cái)產(chǎn)品，或者先集資后找借款人，使貸款人資金進(jìn)入平臺(tái)中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。
二是部分網(wǎng)貸平臺(tái)未能履行身份真實(shí)性驗(yàn)證義務(wù)，未能發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人以多個(gè)假名在平臺(tái)上發(fā)布大量貸款信息，向不明對(duì)象募集資金。
三是部分網(wǎng)貸平臺(tái)捏造虛假融資項(xiàng)目或借款對(duì)象，采用借新還舊的龐氏騙局為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)融資，涉嫌集資詐騙。
(3)虛擬融資涉嫌非法集資。
一是以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”為噱頭，沒有實(shí)物項(xiàng)目支持，沒有明確的投資目標(biāo)，虛假的高額利潤是通過不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)的。
二是以高回報(bào)、低門檻、快回報(bào)為誘餌，極具吸引力。比如“MMM金融互助社”聲稱月入30%，年收入高23倍，60元的投資是-6萬元，15天內(nèi)可以提取。
第三，通過設(shè)立“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資者發(fā)展他人加盟，形成上下級(jí)層級(jí)關(guān)系，其特點(diǎn)是非法集資與傳銷交織。
(四)房地產(chǎn)行業(yè)非法集資。
首先，房地產(chǎn)企業(yè)違反法律法規(guī)，將整個(gè)商業(yè)和服務(wù)大樓分成幾個(gè)小商鋪出售，并通過承諾售后包租、定期高租金返還或一定年限后回購等方式誘導(dǎo)公眾購買。
二是在項(xiàng)目取得商品房預(yù)售許可證之前，有的甚至在項(xiàng)目尚未開發(fā)建設(shè)之前，房地產(chǎn)企業(yè)就以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式進(jìn)行銷售融資，有的還“一房多賣”。
三是房地產(chǎn)企業(yè)以房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)為名，直接或通過中介向社會(huì)籌集資金。
(5)民間資金非法集資。
一是向社會(huì)公開宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子向不明對(duì)象集資，以保本、高收益、低門檻為誘餌。
二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)，導(dǎo)致不同業(yè)務(wù)之間風(fēng)險(xiǎn)傳遞。
(六)當(dāng)?shù)亟灰讏鏊嫦臃欠Y的。
首先，未經(jīng)批準(zhǔn)的現(xiàn)貨電子交易平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)打包成理財(cái)產(chǎn)品，通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向公眾銷售，并承諾較高的固定年化收益率。
二是個(gè)別省(市)區(qū)域性股權(quán)市場的少數(shù)上市企業(yè)(大多跨地區(qū)上市)，在相關(guān)中介的協(xié)助下，宣傳自己已經(jīng)或?qū)⒃趨^(qū)域性股權(quán)市場上市，向社會(huì)公開出售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；部分在區(qū)域股權(quán)市場取得會(huì)員資格的中介機(jī)構(gòu)設(shè)立了“股權(quán)眾籌”融資平臺(tái)，為上市公司非法發(fā)行股票提供服務(wù)。
(七)相互保險(xiǎn)涉嫌非法集資。
一是相關(guān)人員編造虛假的相互保險(xiǎn)公司建設(shè)項(xiàng)目，以承諾高回報(bào)吸引公眾投資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)公眾，涉嫌集資詐騙。
二是一些名為“**互助”、“**聯(lián)盟”的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出了各種類似互助保險(xiǎn)的“互助計(jì)劃”。這種“互助計(jì)劃”的商業(yè)模式是不可持續(xù)的，很難有效保證相關(guān)承諾的履行和資金的安全，可能誘發(fā)欺詐，蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)。
(八)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等涉嫌非法集資的。
一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，通過收取會(huì)員費(fèi)、“押金”、承諾還本付息或支付回報(bào)等方式非法吸收公款。
二是以投資老年公寓或其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報(bào)，或者以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人“加盟投資”。第三，打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，通過商品回購、代銷、消費(fèi)者返利等方式，吸引老年人投資資金。不法分子經(jīng)常通過舉辦所謂的健康講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、贈(zèng)送小禮物、關(guān)愛老人、吸引老人投資等方式騙取老人的信任。
(9)“消費(fèi)者返利”網(wǎng)站非法集資。
消費(fèi)者返利網(wǎng)站打著“購物=儲(chǔ)蓄”的旗號(hào)，聲稱“購物”后，購買款可以分批返還，以吸引公眾投入資金。有的返利網(wǎng)站在退出的時(shí)候設(shè)置了很多限制，讓參與者無法將投入的資金全部退出。一些返利網(wǎng)站還將返利金額與受邀參與人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展線下會(huì)員的MLM平臺(tái)。這種“消費(fèi)返利”的運(yùn)營模式很難維持長期的資本運(yùn)營。一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
(十)涉嫌非法集資的農(nóng)民合作社。
一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融的旗號(hào)，突破“會(huì)員制”、“封閉”的原則，吸收超出范圍的資金，用于借貸賺取利差或用于其他方面的資金盈利；
第二，一些合作社公開設(shè)立銀行網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺(tái)，欺騙和誤導(dǎo)農(nóng)村人民，非法吸收公眾存款。
看主體資格是否合法。向社會(huì)籌集資金必須經(jīng)法律部門批準(zhǔn)。未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)集資的，涉嫌非法集資；
第二，看你答應(yīng)不答應(yīng)退貨。非法集資一般承諾一定比例的集資收益，并承諾在一定期限內(nèi)償還投資者的本息或投資收益，通常稱為“擔(dān)保”條款；
第三，看是否向公眾募集資金。即向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金，而不是向單位內(nèi)外少數(shù)特定人員籌集資金；
第四，看是否以法律形式掩蓋違法性質(zhì)。非法集資通常以看似合法的形式掩蓋非法集資的本質(zhì)。
遠(yuǎn)離非法集資，堅(jiān)持“六不”原則。
首先，我們對(duì)高利率的“誘餌”漠不關(guān)心。
每當(dāng)遇到這樣的“天上掉餡餅”，一定要放輕松，一定不要因?yàn)榭吹絼e人發(fā)財(cái)而嫉妒，也不能抗拒盲目跟風(fēng)的誘惑。
第二，不要崇拜老板的“實(shí)力”。
有些老板花巨資打廣告、買頭銜、推銷，用光鮮亮麗的“企業(yè)形象”忽悠、迷惑群眾。所以不能被某些企業(yè)的吹噓所迷惑。
三、不迷信“官方”背景。
在非法集資中，往往更容易將人與一些政府官員的參與或假借官員之名編造官方背景混為一談，
上海本地律師。