近日，“1200萬(wàn)存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，儲(chǔ)戶被判擔(dān)責(zé)八成”一事引發(fā)網(wǎng)友關(guān)注。據(jù)上游新聞，1200萬(wàn)元存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，上海黃浦某農(nóng)商行被指未盡相應(yīng)責(zé)任義務(wù)遭起訴一案，歷時(shí)17個(gè)月，近日由上海黃浦人民法院作出一審判決：
 

　　儲(chǔ)戶丁阿姨先期起訴其中500萬(wàn)元，黃浦法院認(rèn)定儲(chǔ)戶承擔(dān)八成責(zé)任，銀行僅承擔(dān)二成責(zé)任。11月2日，丁阿姨表示，目前她已上訴至上海市中級(jí)人民法院，剩余的700余萬(wàn)元將擇機(jī)起訴。

　　儲(chǔ)戶被判擔(dān)責(zé)八成，當(dāng)事人不服，已上訴。2021年9月份，上海黃浦某縣人民法院對(duì)1200萬(wàn)存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走一案，作出一審判決：

　　儲(chǔ)戶丁女士起訴其中500萬(wàn)元，被認(rèn)定儲(chǔ)戶承擔(dān)八成責(zé)任，上海黃浦某農(nóng)商銀行承擔(dān)二成責(zé)任。當(dāng)事人丁女士的兒子王先生表示，不滿意上述判決結(jié)果。他稱，母親對(duì)于職員王某私自取款一事并不知情，且受理單上的電話和預(yù)留的不一致。王先生認(rèn)為是銀行管理失誤導(dǎo)致員工有漏洞可鉆。據(jù)了解，丁女士目前已上訴至上海市中級(jí)人民法院，剩余的700余萬(wàn)元將擇機(jī)起訴。昨天下午，當(dāng)事人在社交平臺(tái)發(fā)文稱：相信銀行，才把錢(qián)存進(jìn)去。這難道不是銀行的責(zé)任么？同時(shí)表示，對(duì)于法院的這個(gè)判決，嚴(yán)重不服，已提起上訴，希望上海市中級(jí)法院能做出公平公正的判決。

　　11月4日下午，九派新聞聯(lián)系上當(dāng)事人丁女士的兒子王先生，他稱，父母做了一輩子生意，因?yàn)槟昙o(jì)大了不做生意了，便將攢下來(lái)的1200萬(wàn)元分4筆業(yè)務(wù)存入當(dāng)?shù)乇容^大的銀行——上海黃浦某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)部。在一次存錢(qián)后，銀行職員王某以代領(lǐng)禮品為由騙取丁女士的存單和身份證。后來(lái)，丁女士多次索要身份證沒(méi)有成功，去銀行查詢后發(fā)現(xiàn)1200萬(wàn)不翼而飛。王先生稱，事發(fā)后他們報(bào)案，得知錢(qián)被王某私自取走，“轉(zhuǎn)到他父親的賬戶了。”王某因?yàn)榇耸卤还V，一審二審都判了無(wú)期。一輩子的血汗錢(qián)被銀行職員取走，丁女士稱為此得了高血壓，一直反復(fù)住院。他們?nèi)乙彩切牧淮幔?ldquo;現(xiàn)在路過(guò)銀行心里面就難受。”王先生稱現(xiàn)在他們已提起上訴，希望二審法院能做出公平公正的判決。
 

　　儲(chǔ)戶1200余萬(wàn)存款被轉(zhuǎn)：
 

　　農(nóng)商行：兩張回單系偽造。據(jù)上游新聞此前報(bào)道顯示，2019年，上海市黃浦某縣的丁阿姨在該縣農(nóng)商行員工王某某的勸說(shuō)下，先后將家里的存款共1200萬(wàn)元存入黃浦某農(nóng)商行。定期存款的手續(xù)辦理完畢后，王某某告訴丁阿姨，大額存款客戶憑身份證和存單可以領(lǐng)取禮品，并讓丁阿姨將身份證和存單交由其代為領(lǐng)取禮品。幾天后，丁阿姨沒(méi)有拿到禮品，甚至連存單也沒(méi)有拿到。于是她找王某某要存單，其以存單鎖在單位、管理人員請(qǐng)假等理由推脫。
 

　　丁阿姨感覺(jué)有點(diǎn)不對(duì)，不久后丁阿姨發(fā)現(xiàn)存款莫名消失：其中743萬(wàn)元存款有銀行轉(zhuǎn)存回單，卻沒(méi)有入賬；另外500萬(wàn)元定期存款被轉(zhuǎn)走，但沒(méi)收到銀行任何核實(shí)或提醒消息。2019年5月初，丁阿姨將此事反映到黃浦某農(nóng)商行，要求追回款項(xiàng)并要求查看事發(fā)時(shí)監(jiān)控視頻。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人以銀行監(jiān)控只能保存一個(gè)月為由拒絕提供視頻。對(duì)于上述743萬(wàn)的銀行回單，黃浦某農(nóng)商行人表示兩張回單都系偽造。
 

　　丁阿姨難以接受黃浦某農(nóng)商行的回復(fù)，2019年12月投訴到上海省銀監(jiān)局。2020年2月27日，上海省銀監(jiān)局對(duì)丁阿姨的投訴進(jìn)行了回復(fù)，對(duì)于上述回單問(wèn)題，上海銀監(jiān)局回復(fù)稱，“經(jīng)詢，業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)柜員及授權(quán)人員均表示不知道王某某系黃浦某農(nóng)商銀行員工，也未曾出具虛假回單。”2019年3月7日，丁阿姨在黃浦某農(nóng)商行柜臺(tái)轉(zhuǎn)入2筆款后收到的回執(zhí)，后銀行稱回單是偽造的。丁阿姨兒子王先生接受記者采訪時(shí)表示：“如果黃浦某農(nóng)商行沒(méi)有出具假回單，那給我手里的這個(gè)回單從哪來(lái)的？當(dāng)時(shí)真實(shí)的業(yè)務(wù)回單哪去了？王某某在黃浦某縣農(nóng)商行已經(jīng)工作了十余年，辦理業(yè)務(wù)的柜員授權(quán)人員有的與王某某曾在同一網(wǎng)點(diǎn)、同一辦公室工作，哪有同事之間不認(rèn)識(shí)的？”

　　2019年3月7日，丁阿姨在黃浦某農(nóng)商行柜臺(tái)轉(zhuǎn)存一筆200萬(wàn)后收到的微信公號(hào)通知。更令人匪夷所思的是，回單是假的，那么微信公號(hào)通知的交易提醒也是假的嗎？誰(shuí)發(fā)的這個(gè)提醒，明明是轉(zhuǎn)賬，都能寫(xiě)成存款。”王先生說(shuō)。針對(duì)監(jiān)控視頻的問(wèn)題，上海銀監(jiān)局給與丁阿姨回復(fù)稱，“根據(jù)《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定（GA38-2004）》第5.3.10款規(guī)定：安防系統(tǒng)記錄資料的保存期不應(yīng)少于30天。經(jīng)了解，黃浦某農(nóng)商銀行視頻監(jiān)控錄像資料實(shí)際保存期限一個(gè)月，能夠達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)。”
 

　　而丁阿姨和家人表示：保存期限一個(gè)月是對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所這些三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)單位的要求，現(xiàn)在的銀行一般都是3個(gè)月的保存期。2020年5月15日，針對(duì)上述問(wèn)題，上游新聞?dòng)浾叨啻沃码婞S浦某農(nóng)商行董事長(zhǎng)崔靖、副行長(zhǎng)溫慧勇，其電話一直無(wú)人接聽(tīng)或電話被掛斷。2020年2月27日，上海省銀監(jiān)局對(duì)丁阿姨的投訴進(jìn)行了回復(fù)。2020年4月，丁阿姨委托律師對(duì)先期500萬(wàn)提起訴訟，請(qǐng)求黃浦某農(nóng)商行承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。

　　一審判決：儲(chǔ)戶存在重大過(guò)錯(cuò)擔(dān)責(zé)八成。2021年9月2日，黃浦某縣法院作出一審判決。法院認(rèn)為：丁阿姨在黃浦某農(nóng)商行處開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶，存入相應(yīng)的款項(xiàng)，認(rèn)定雙方之間形成儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系。姨作為儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)對(duì)資金安全負(fù)有注意義務(wù)，丁阿姨將自己的存款單及身份證交給王某某讓其領(lǐng)取禮品，雖然丁阿姨及王某某均認(rèn)可是領(lǐng)取禮品，但均未提供相關(guān)的證據(jù)予以證實(shí)，且丁阿姨也未在存單上注明讓王某某持存單僅限于領(lǐng)取禮品的字樣，丁阿姨作為成年人，應(yīng)當(dāng)預(yù)判到存單和身份證交給別人可能會(huì)造成存單被支取的風(fēng)險(xiǎn)，但其放任該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
 

　　因此，丁阿姨在本次存款造成的損失中存在重大過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。另一方面，黃浦某農(nóng)商行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)有保障儲(chǔ)戶存款安全的責(zé)任義務(wù)，且王某某在填寫(xiě)個(gè)人業(yè)務(wù)憑證時(shí)存取匯款人姓名欄應(yīng)填丁阿姨名字的地方誤填為王某某的父親“王某錄”，銀行工作人員也未電話或短信通知丁阿姨本人即對(duì)涉案存單支取后轉(zhuǎn)賬到王某某的父親賬戶，且涉案存單未設(shè)密碼，銀行對(duì)未設(shè)密碼的存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)，因此黃浦某農(nóng)商行在該案存款損失中未盡到足夠的管理職責(zé)，未盡到嚴(yán)格的注意資金安全的義務(wù)。最終，黃浦某縣人民法院認(rèn)定儲(chǔ)戶丁阿姨承擔(dān)八成責(zé)任，黃浦某農(nóng)商行承擔(dān)二成責(zé)任。

　　儲(chǔ)戶不服：業(yè)務(wù)單錯(cuò)漏百出仍辦理。銀行明顯失職丁阿姨不服判決，提出上訴。丁阿姨認(rèn)為，根據(jù)上海省高級(jí)人民法院（2021）晉刑終58號(hào)刑事裁定，能證實(shí)王某某利用銀行工作人員身份及管理禮品發(fā)放的職權(quán)，以領(lǐng)取禮品為由騙取自己的存單、身份證，且已被評(píng)價(jià)為詐騙犯罪。該判決說(shuō)明，王某某與丁阿姨之間不存在“代支取”的法律關(guān)系。此外，既然涉案一年定期存單未設(shè)密碼，且上午存下午取，那么黃浦某農(nóng)商行對(duì)該類存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)，卻受理本不該受理的業(yè)務(wù)、且不與丁阿姨核實(shí)也不通知，顯然未盡到足夠的管理職責(zé)及嚴(yán)格的注意資金安全的責(zé)任義務(wù)，也正因管理混亂、違規(guī)操作等因素直接導(dǎo)致了存款的丟失。“黃浦某法院如何認(rèn)定個(gè)人業(yè)務(wù)憑證中名字屬為‘誤填’？這樣的業(yè)務(wù)單銀行本就不該受理，電話不是我預(yù)留電話，付款人、收款人賬戶未填寫(xiě)。如果是普通人辦理，這樣的業(yè)務(wù)單根本無(wú)法受理，更不會(huì)取走存款， 正因?yàn)殂y行及其員工的失職瀆職、違規(guī)辦理，才是我存款丟失的直接原因，黃浦某法院這樣的認(rèn)定明顯系偏袒黃浦某農(nóng)商行。 ”丁阿姨認(rèn)為，黃浦某法院判黃浦某農(nóng)商行僅承擔(dān)二成責(zé)任，嚴(yán)重背離了案件客觀情況和公序良俗并過(guò)度加重儲(chǔ)戶的義務(wù)，有失公允。

　　律師：農(nóng)商行監(jiān)管不到位，存在過(guò)錯(cuò)

　　相關(guān)律師表示，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五十二條，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金，不得違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。因此 ，作為黃浦某農(nóng)商行職員的王某某不論是為儲(chǔ)戶代辦理財(cái)、還是代辦存取款業(yè)務(wù)，本身就違反了《上海省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處罰辦法》等相關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)這種行為監(jiān)管不利，銀行有錯(cuò)在先。加之王某某還有侵占本行或客戶資金的行為，更是違反了相關(guān)法律，銀行對(duì)這種違法行為沒(méi)有監(jiān)管到位，也存在過(guò)錯(cuò)。
 

　　陜西博納新律師事務(wù)所的劉律師認(rèn)為：本案存款人的確存在過(guò)錯(cuò)，其將存單和身份證同時(shí)交給他人，應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)到他人有可能憑這兩件東西將存款取走。但問(wèn)題是銀行的過(guò)錯(cuò)顯然更大，比如沒(méi)有密碼如何能取款？比如取款人姓名填寫(xiě)錯(cuò)誤時(shí)，銀行理應(yīng)拒付款項(xiàng)并進(jìn)行核實(shí)等等。因此，我認(rèn)為，本案銀行應(yīng)當(dāng)負(fù)主要責(zé)任，而存款人雖應(yīng)承擔(dān)一部分責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)是次要責(zé)任。　　

　　該銀行此前因違法行為被處罰

　　2019年12月3日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站公布的中國(guó)人民銀行太原中心支行行政處罰信息公示表（并銀罰字〔2019〕第18號(hào)）顯示， 上海黃浦某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理和人民幣管理規(guī)定， 中國(guó)人民銀行太原中心支行對(duì)其處以警告；對(duì)單位罰款合計(jì)22.7萬(wàn)元；對(duì)相關(guān)責(zé)任人員罰款合計(jì)3萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)查詢發(fā)現(xiàn)，上海黃浦某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原名為黃浦某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。上海黃浦某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一大股東為 黃浦某鑫源選煤有限責(zé)任公司 ，持股比例為28%；第二大股東為 黃浦某興家溝煤礦凌峰洗煤有限責(zé)任公司 ，持股比例為26.2%；第三大股東為 黃浦某森澤煤鋁有限責(zé)任公司 ，持股比例為24%。   上海黃浦區(qū)律師事務(wù)所